针对您“未借款却收到贷款短信”的问题，我们结合《中华人民共和国个人信息保护法》分析其法律依据。《中华人民共和国个人信息保护法》第十三条明确：“符合下列情形之一的，个人信息处理者方可处理个人信息：（一）取得个人的同意；（二）为订立、履行个人作为一方当事人的合同所必需……（七）法律、行政法规规定的其他情形。”若您未借款却收到贷款短信，而信息发送者无法证明其处理您的个人信息属于上述不需取得同意的情形，那么其未获您同意即发送短信的行为，违反了“处理个人信息应当取得个人同意”的规定，构成非法处理，侵犯您的个人信息权益。
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您“未借款却收到贷款短信”，最常见原因是个人信息泄露或商家推广。具体可能有以下情况：若您的个人信息在网络注册、购物等场景被泄露，不法分子或商家可能获取您的联系方式并发送贷款信息；若商家通过合法购买的公开联系方式推广，此类短信可能属正常商业推广，但仍需警惕是否获您同意；若短信含虚假贷款信息，要求点击链接、提供验证码等，则可能是诈骗短信，需提高警惕。
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“未借款却收到贷款短信”背后可能存在法律风险，以下为您列举并举例说明：
1. 个人信息被进一步滥用风险：若您收到短信后未及时采取保护措施，泄露的个人信息可能被不法分子用于其他违法犯罪活动，例如冒用您的身份进行贷款诈骗。比如，不法分子利用您的姓名、身份证号、手机号等信息，在不正规网贷平台成功申请贷款，导致您背负莫名债务。
2. 财产损失风险：部分贷款短信可能是诈骗短信，若您轻信并按要求操作（如提供银行卡信息、转账缴纳“手续费”等），可能直接遭受财产损失。例如，您收到声称可提供低息贷款的短信，按指示向指定账户转账“保证金”后，对方失联，钱财无法追回。
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“未借款却收到贷款短信”的处理需结合具体情况，存在特殊或例外情形会影响处理结果：
1. 信息发送者已获您同意的情形：若发送者能证明已通过合法方式取得您的明确同意（如您曾在某平台注册时勾选同意接收推广信息），则发送行为可能不构成侵权，您可能无法要求其承担侵权责任，处理时需先核实是否存在此类同意记录。
2. 因突发公共卫生事件等法定特殊情形发送：根据《中华人民共和国个人信息保护法》第十三条，为应对突发公共卫生事件等法定情形处理个人信息不需取得同意。若贷款短信是相关机构为应对此类特殊情况发送的必要信息，其行为具有合法性，您可能需要理解配合，而非直接认定为侵权。
3. 处理已公开个人信息的合理情形：若您的联系方式等个人信息是自行公开或已合法公开的，且信息发送者在合理范围内处理并发送贷款短信（如您在公开招聘信息中留了手机号，金融机构基于招聘信息发送推广短信），则此类行为可能不侵犯您的个人信息权益，处理时需判断信息获取及使用是否在合理范围。

需要说明的是，以上内容仅为一般性解答，若您有具体法律问题，可咨询我为您提供更详细的分析与建议。

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